Már kisebb összeggel is elérhető egyszámjegyű kamat

Bár a Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint áprilisban valamelyest nőtt a személyi kölcsönök átlagos éves kamatlába (15,6%-ról 15,80%-ra), a BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora alapján egyre több bank kínál 10%- alatti kamatot, akár kisebb hitelösszeg esetén is.

Fülöp Norbert Attila, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint ez csak látszólagos ellentmondás. A személyi kölcsönök kamatszintje ugyanis nagyon eltérő lehet az igényelt összegtől, az igazolt nettó jövedelemtől és a választott banktól függően, hiszen a kamatok 9,64%-tól 26%-ig terjednek.

A 3 millió forintos hitelösszegre, 450 ezer forintos nettó jövedelemmel, az UniCredit, az Erste, a CIB, a K&H és a Raiffeisen Bank is 10% alatti kamatot kínál, így ezek az ajánlatok nem számítanak kuriózumnak.

A kamaton túl a THM-re (teljes hiteldíj mutató) is érdemes figyelni, mivel ez a kamaton kívül az egyéb kapcsolódó költségeket is tartalmazza. A személyi kölcsönöknél a folyósítási díj általában az egyetlen kezdeti költség, ami jellemzően a hitelösszeg 1%-a szokott lenni, ami egy 3 millió forintos hitelnél 30 ezer forintot jelent.

Az OTP Bank például nem számít fel folyósítási díjat, ha az OTP Internetbankon keresztül igénylik a személyi kölcsönt, míg fióki igénylés esetén 0,75% a költség.

A 9,89%-os kamattal elérhető Erste Most Extra személyi kölcsön esetén 400 ezer forintnak kell a banknál vezetett számlára érkeznie. Ráadásul lehetőség van akár teljesen online igénylésre is, ami azt jelenti, hogy a folyósítás akár 3 napon belül megtörténhet.

Egyes bankok kedvezményeket is adnak az egyszámjegyű kamathoz. Az UniCredit például 30 ezer, illetve 50 ezer forint visszatérítést ad, ha valaki 2025. augusztus 31-ig online igényel legalább 1,5, illetve 3 millió forint személyi kölcsönt náluk.

Az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön esetében az elvárás a jövedelemérkeztetés: 1,5 és 10 millió forint hitelösszeg között 450 ezer forintnak, míg 10 millió forint felett 600 ezer forintnak kell a banknál vezetett számlára érkeznie.

A kamatkedvezményeken belül a MagNet Bank is egyedi lehetőségekkel szolgál: 1% "civil kamatkedvezményt" ad, ha az igénylő 12 hónapnál nem régebbi bankszámla-kivonattal igazolja, hogy legalább egyszer támogatott egy civil szervezetet, vagy annak munkavállalója.

A nagyobb összegű hitelek húzzák felfelé az átlagot

Jelenleg a személyi hitelek átlagos összege valamivel 3 millió forint felett van, de ezek többsége kis összegű kölcsön, az átlagot a nagyobb, akár 10 millió forintos vagy azt meghaladó hitelösszegek húzzák fel.

10 millió forint hitelösszegre, 7 éves futamidőre, jelenleg 8 bank kínálatát lehet igénybe venni, a kamatok 9,64% és 13,99% között mozognak. Ha a futamidőt 8 évre növeljük, mindössze 5 bank közül lehet választani, ami előnyös lehet, ha valaki a havi törlesztőt szeretné csökkenteni.

A legkedvezőbb kamatokat az UniCredit és a CIB kínálja, 9,64%-os kamattal. A havi törlesztő az UniCredit Fix Kamat Személyi Kölcsön és a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön esetében 7 évre 164 846 forint, míg 8 évre 150 548 forint.

Az UniCreditnél a 30 ezer forintos jóváírás is elérhető, amennyiben 2025. augusztus 31-ig online igénylik a hitelt, és nem vonnak be adóstársat.

Van élet 10 millió forint hitelösszeg felett is

Ahogy elhagyjuk a 10 millió forintos határt, úgy csökken a szóba jöhet bankok száma. 10 millió forintra 7 éves futamidővel még 8 bank, 12 millió forintra 5 bank, míg 15 millió forintra már csak 2 bank ad ajánlatot.

15 millió forintnál a CIB Előrelépő Személyi Kölcsön kamata 9,64%, ami alapján a havi törlesztő 247 269 forint 7 éves futamidőnél. Az összes visszafizetés 20,8 millió forint.

A másik alternatíva 15 millió forintra az Erste Most Extra Személyi Kölcsön, ennek kamata 9,89%, a havi törlesztő és a teljes visszafizetés 248 166, illetve 21 millió forint, ráadásul itt is lehetőség van online igénylésre.

Ha gyorsan kell a pénz

Az ilyen hiteleket sokan gyorskölcsön néven ismerik, de valójában ezek is személyi kölcsönök. Ha a számlavezető bankunktól, vagy olyan hitelintézettől igénylünk hitelt, amelyik képes elektronikus úton lekérni más bank rendszeréből a jövedelmünket, akkor akár percek alatt megtörténhet a hitelbírálat.

Példa erre a Trive Bank, ahol kizárólag online igényelhetünk személyi kölcsönt, akár munkaidőn kívül és hétvégén is, a pénz pedig 15 percen belül a számlánkon lehet. A tudásmegosztás miatt bármelyik hazai bank netbankjaival működik az információmegosztás.

Az OTP Bank ügyfelei számára is elérhetők 24 órában igényelhető személyi kölcsön ajánlatok, ha rendszeres jövedelmük az OTP-hez érkezik.

A Cofidis Bank Fapados kölcsönét akár 20 perc alatt is igényelhetjük, a lehetséges hitelösszeg 1 millió és 3 millió forint között mozog. A 20 perces kölcsön feltétele, hogy rendelkezzünk kártya alapú személyi igazolvánnyal, és a számlavezető bankunk a K&H, az MBH vagy az OTP legyen.

Az Erste Bank George applikációján keresztül csupán néhány kattintással tudunk személyi kölcsönt igényelni a bank ügyfeleként.

Ez a cikk egy fizetett promóció, megrendelője a Biztos Döntés Kft.

Főkép forrása: telex.hu